Антифрод 2.0: что изменится в подтверждении платежей

Антифрод 2.0: что реально меняется в правилах подтверждения платежей

Для любого бизнеса, который принимает платежи от физических лиц, изменения в антифрод-регулировании — не абстрактная новость. Новые правила напрямую влияют на конверсию, скорость зачисления и поведение клиентов при оплате. Законопроект «Антифрод 2.0», который готовится к принятию в Госдуме, претерпел существенную переработку — и это стоит изучить внимательно.

Что убрали из законопроекта

Изначально документ содержал ряд жёстких норм, которые могли серьёзно усложнить жизнь как обычным пользователям, так и бизнесу. В доработанной версии от них отказались:

• Обязательное подтверждение значимых финансовых операций исключительно через экосистему Max — банки и операторы связи сохраняют право использовать СМС-подтверждение.
• Обязательная привязка ИНН при открытии банковского счёта.
• Автоматический запрет на приём звонков из-за рубежа.
• Требование регистрироваться на значимых ресурсах только через российскую электронную почту.
• Обязанность родителей уведомлять операторов о передаче SIM-карты несовершеннолетнему (оставлено как право, но не обязанность).

Отказ от этих норм снижает административную нагрузку, но ключевые изменения в законопроекте всё равно остаются — и они важны для платёжного бизнеса.

Что остаётся: лимит карт и задержка переводов

Два пункта, которые непосредственно затрагивают платёжную операционку, сохранились в финальной версии.

Лимит в 20 карт на клиента

Один клиент сможет иметь не более 20 банковских карт суммарно по всем банкам. При этом от идеи ограничивать количество карт в рамках одного банка законодатели отказались. Для P2P-сервисов и обменников, которые работают с большим числом контрагентов, это важный нюанс: пул доступных реквизитов у контрагентов будет ограничен, а значит, риск отказов при приёме через конкретные карты возрастает.

Задержка подтверждённого перевода до 6 часов

Это, пожалуй, самая чувствительная норма для мерчантов. Если операция была ранее признана подозрительной, а затем всё же подтверждена клиентом, банк получает право не исполнять перевод в течение шести часов после подтверждения. На практике это означает: даже «одобренный» платёж может зависнуть на полдня. Для бизнеса, где скорость зачисления критична — обменники, P2P-площадки, онлайн-сервисы — это прямые потери конверсии и недовольные клиенты.

Ответственность банков и телекома с 2027 года

Законопроект закрепляет чёткий порядок действий для банков и телеком-операторов по предотвращению мошеннических операций. Если они не соблюдают установленные процедуры и клиент в результате пострадал — обязаны возместить ущерб. Нормы об ответственности вступают в силу с 1 марта 2027 года, сообщали источники, близкие к разработке документа.

Параллельно в документе сохраняется запрет для хостинг-провайдеров предоставлять инфраструктуру для VPN-сервисов, а также механизм досудебной блокировки сайтов с вредоносным ПО.

Что это значит для приёма платежей

Ужесточение антифрод-контроля — общая тенденция российского рынка. Банки будут всё активнее маркировать операции как подозрительные, а задержки и отказы при приёме платежей станут более частыми. Для мерчантов, которые зависят от одного банка или одного платёжного канала, это прямой риск: один «подозрительный» платёж — и деньги зависают на шесть часов.

Именно поэтому устойчивость приёма платежей сегодня строится не на одном провайдере, а на каскаде: если один канал даёт отказ или задержку, платёж автоматически уходит через следующего. Такой подход используют платформы-оркестраторы — в частности, MultiFlow, который маршрутизирует рублёвые платежи через СБП с фолбэком на резервных провайдеров. Это особенно актуально на фоне ужесточения антифрод-норм: чем выше вероятность задержки или отказа у отдельного банка, тем важнее иметь запасные маршруты.

Итог

«Антифрод 2.0» в доработанной версии стал мягче по ряду технических требований, но сохранил нормы, которые реально влияют на скорость и стабильность платежей. Лимит карт и шестичасовая задержка — это не абстракция, а конкретные операционные риски для платёжного бизнеса. Следить за прохождением законопроекта стоит всем, кто работает с рублёвыми платежами от физических лиц.

Если отказы и задержки платежей уже сейчас влияют на вашу конверсию — стоит рассмотреть приём через платформу с каскадной маршрутизацией. MultiFlow обеспечивает стабильный приём рублей через СБП с автоматическим переключением между провайдерами и выводом в том числе в USDT. Оставьте заявку на сайте и узнайте, как это работает для вашего бизнеса.