Банк России готовит антиотмывочные правила для цифровых депозитариев и криптообменников. Разбираем, что это значит для тех, кто принимает рубли и работает с крипто-расчётами.
Банк России вынес на обсуждение проект положения о внутреннем контроле в сфере противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) — применительно к новым участникам крипторынка. Речь идёт о цифровых депозитариях и криптообменниках, статус которых закрепил закон «О цифровых валютах и цифровых правах», вступивший в силу 1 сентября 2026 года.
До этого момента отдельных антиотмывочных правил для таких организаций не существовало. Теперь регулятор намерен исправить ситуацию, и это напрямую затрагивает бизнесы, которые работают с приёмом рублей и расчётами в крипте.
Цифровые депозитарии — это организации, которые ведут учёт криптовалют и цифровых прав, оформляют их переход между владельцами и открывают клиентам доступ к адресам-идентификаторам. Фактически это новая регулируемая инфраструктура крипторынка в России.
В начале октября 2026 года ЦБ включил первые компании в соответствующие реестры:
Привести работу в полное соответствие с законом они обязаны до 1 сентября 2027 года. Помимо этого, регулятор установил минимальный капитал для депозитариев — от 50 до 250 млн рублей, причём криптовалюта при его расчёте не учитывается.
Главное, что следует из проекта ЦБ: депозитарии будут обязаны отказывать в проведении криптовалютного перевода, если в операции не указаны её участники. Никаких анонимных транзакций — каждый перевод должен быть привязан к идентифицированным сторонам.
Росфинмониторинг ранее уточнял: открыть счёт у депозитария можно будет только при указании ИНН. Этот номер становится обязательным идентификатором клиента в антиотмывочной системе. ЦБ также называл обязательной разметку криптовалюты — для выявления активов преступного происхождения.
Для операторов информационных систем, где выпускаются цифровые финансовые активы, брокеров и доверительных управляющих в документе прописаны отдельные особенности.
Показательный момент: в пояснительной записке к проекту обменники упоминаются как новые участники рынка, однако в тексте самого документа порядок соблюдения ими требований ПОД/ФТ не прописан. Как именно обменники должны выстраивать антиотмывочный контроль — пока открытый вопрос.
Документ ещё проходит стадию обсуждения, и финальные формулировки могут измениться. Для бизнесов, которые работают с приёмом рублей через СБП и выплатами в USDT, это означает одно: неопределённость в регуляторных требованиях сохраняется, и следить за развитием ситуации нужно внимательно.
Ужесточение антиотмывочного контроля в крипто-сегменте — часть более широкого тренда на обеление рынка. Для P2P-сервисов и обменников, которые принимают рубли от клиентов и рассчитываются в крипте, это создаёт дополнительную нагрузку: необходимость идентифицировать участников операций, хранить данные, выстраивать внутренние процедуры контроля.
Параллельно растут операционные риски: нестабильность платёжного приёма, отказы по транзакциям, ограничения со стороны провайдеров. Потеря конверсии на каждом отказном платеже — это прямые деньги, которые уходят мимо кассы. В таких условиях надёжность платёжной инфраструктуры становится не просто удобством, а критическим фактором выживания бизнеса.
Если ваш бизнес принимает рубли через СБП и сталкивается с отказами или нестабильным приёмом, MultiFlow решает эту задачу через каскадную маршрутизацию платежей по пулу провайдеров — с возможностью вывода средств в USDT.
Регулирование крипторынка в России движется к полноценной инфраструктуре с обязательной идентификацией участников и антиотмывочным контролем. Для обменников и P2P-бизнесов это означает новые требования и издержки. Следить за финальной версией документа ЦБ стоит всем, кто работает с рублёвыми платежами и крипто-расчётами — правила игры продолжают меняться.
Отказы и нестабильность платёжного приёма — одна из главных операционных проблем обменников и P2P-сервисов. MultiFlow маршрутизирует каждый платёж через каскад провайдеров с автоматическим фолбэком — это снижает число отказов и держит конверсию на уровне. Вывод средств доступен в том числе в USDT.
Материал подготовлен с помощью ИИ на основе публикации ru.beincrypto.com.
Без российского счёта, без серых схем — только официальная инфраструктура.
Написать в Telegram →