Банки смогут блокировать крипто­переводы по своему усмотрению

Если вы принимаете рубли через СБП или работаете в сегменте P2P и крипто-обмена, новый законопроект из Госдумы касается вас напрямую. Механизм блокировки платежей становится менее предсказуемым — и это прямой риск для конверсии и операционной стабильности.

Что изменилось в законопроекте о цифровой валюте

Комитет Госдумы по финансовому рынку подготовил ко второму чтению законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах». Первоначальная версия предусматривала два государственных реестра: один — для юрлиц, ИП и иностранцев, организующих оборот криптовалюты в обход легальных участников рынка; второй — для иностранных платёжных провайдеров, обслуживающих переводы в их пользу.

Ко второму чтению оба реестра убрали. Вместо них появилось понятие «неуполномоченный получатель» — адресат средств, в отношении которого у банка есть основания полагать, что он организует обращение цифровых валют без соответствующего статуса в РФ.

Банки устанавливают критерии сами

Ключевой момент: законопроект не определяет, что именно считать основанием для подозрения, и не поручает это Банку России. Каждое финансовое учреждение будет прописывать критерии самостоятельно во внутренних документах.

На практике это означает, что порог блокировки может существенно различаться от банка к банку. Один банк заблокирует перевод при первом же признаке связи с криптой, другой — только при явных нарушениях. Для бизнеса, который зависит от стабильного приёма рублёвых платежей, такая неопределённость — прямая угроза конверсии.

Сведения о «неуполномоченных получателях» банки будут передавать в ЦБ. Регулятор в ответ сможет сообщать только данные об иностранных поставщиках платёжных услуг, обслуживающих переводы в их пользу. Публиковать эти данные открыто законопроект не требует.

Кто обязан отказывать в переводах

Из механизма блокировки убрали платёжных агентов, операторов связи и почтовой связи, а также участников платформы цифрового рубля. Обязанность отказывать в переводах сохраняется у:

• кредитных организаций;
• филиалов иностранных банков;
• эмитентов платёжных карт.

При отказе банк обязан немедленно уведомить клиента — в порядке, предусмотренном договором. При этом процедура уведомления самого «неуполномоченного получателя» и механизм оспаривания блокировки в документе не прописаны.

Когда отказ не обязателен

Три исключения, при которых банк вправе не блокировать перевод:

• операция связана с внешнеторговым договором;
• перевод идёт по поручению организации, легально обменивающей цифровую валюту;
• транзакция выполняется по поручению брокера или доверительного управляющего — если это разрешит Банк России.

Что это значит для обменников и P2P-бизнеса

Для крипто-обменников и P2P-сервисов, принимающих рубли через СБП, ситуация становится сложнее. Банк может заблокировать входящий перевод от клиента, опираясь на собственные внутренние критерии — без публичного реестра и без понятной процедуры оспаривания. Каждый такой отказ — это потерянная транзакция, недовольный клиент и упущенная выручка.

Именно поэтому устойчивость платёжной инфраструктуры становится критически важной. Платформы, которые маршрутизируют платежи через каскад провайдеров с автоматическим переключением при отказе, дают бизнесу буфер против подобных блокировок — транзакция уходит по альтернативному маршруту, не прерывая приём. MultiFlow работает именно по такой схеме: каскад платёжных провайдеров с фолбэком и возможностью вывода средств в USDT — для тех, кому стабильный приём рублей важен вне зависимости от действий отдельного банка.

Второе чтение законопроекта в Госдуме запланировано на 21 июля. По заявлению первого зампреда ЦБ Владимира Чистюхина, закон о регулировании крипторынка в России должен вступить в силу 1 сентября.

Итог

Законопроект передаёт решение о блокировке криптопереводов на усмотрение каждого конкретного банка — без единых публичных критериев и без механизма оспаривания для получателя. Для бизнеса, работающего с рублёвыми платежами и криптовалютой, это означает рост непредсказуемости и необходимость заранее выстраивать платёжную инфраструктуру с запасом надёжности.

Сталкиваетесь с отказами при приёме рублей через СБП или ищете стабильный канал для P2P и обменного бизнеса? MultiFlow — платёжная платформа с каскадом провайдеров, которая маршрутизирует каждый платёж через пул участников и автоматически переключается при отказе. Доступен вывод в USDT. Узнайте подробнее на multiflow.world.