Российские банки начали запрашивать у участников ВЭД объяснения по операциям с USDT — ссылаясь на 115-ФЗ и реестр операторов ЦБ, которого пока не существует. Разбираем, что за этим стоит и как реагировать.
Если вы работаете с USDT в рамках внешнеэкономической деятельности и обслуживаетесь в российском банке — велика вероятность, что в ближайшее время вы получите официальный запрос с требованием объяснить покупку стейблкоина. Разбираемся, что происходит, чего хотят банки и как на это реагировать.
После подписания президентом закона о криптовалюте комплаенс-подразделения ряда российских банков активизировались и начали направлять запросы участникам ВЭД, в операциях которых фигурирует покупка Tether (USDT). Причём запросы уходят даже тем, кто по действующему законодательству не обязан иметь никаких специальных лицензий.
Формально банки ссылаются на п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ — норму, обязывающую клиентов предоставлять сведения о своей деятельности, контрагентах и бенефициарных владельцах по запросу кредитной организации.
Судя по образцу запроса, который появился в открытом доступе, банк просит предоставить четыре блока информации:
Документы банк просит направить сканами через систему дистанционного банковского обслуживания.
Показательна ситуация с четвёртым пунктом: банк требует подтвердить включение контрагента в реестр операторов ЦБ, хотя этот реестр на практике ещё не сформирован. По мнению независимого финансового консультанта Даниила Бондарева, которого цитирует BeInCrypto, запросы такого рода — не столько новое регулирование, сколько самозащита банков перед регулятором в условиях правовой неопределённости:
«Сейчас ещё нет чёткой регуляторики именно от ЦБ для банков, и этот запрос — просто попытка банка обезопасить самого себя от того же ЦБ».
Иными словами, банк и так видит все операции клиента. Официальное объяснение ему нужно не для понимания, а как документ для предъявления регулятору в случае претензий — чтобы переложить ответственность на клиента.
Для бизнесов, которые работают с USDT системно — будь то крипто-обменники, P2P-платформы или компании, использующие стейблкоин для трансграничных расчётов, — подобные запросы становятся дополнительной операционной нагрузкой. Чем более прозрачна цепочка расчётов и чем понятнее контрагент, тем проще пройти такую проверку. Именно поэтому выбор платёжной инфраструктуры — в том числе платформ вроде MultiFlow, работающих с легальными провайдерами и обеспечивающих прозрачный приём рублей через СБП с выводом в USDT, — напрямую влияет на комплаенс-риски мерчанта.
По словам Даниила Бондарева, к криптовалюте напрямую относятся только третий и четвёртый пункты — остальное закрывается стандартным пакетом документов должной осмотрительности.
Объясните, что приобретение стейблкоина обусловлено необходимостью осуществлять внешнеэкономическую деятельность: оплачивать услуги иностранных контрагентов, проводить трансграничные расчёты и т.д. Формулировка должна быть конкретной и соответствовать реальной операционной логике вашего бизнеса.
Укажите, что на момент проведения операций контрагент не был обязан состоять в реестре (поскольку реестр не был сформирован), однако являлся, например, официальным майнером или иностранной биржей. Дополнительно запросите у контрагента документ о его Правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и приложите к ответу в банк.
Закрываются стандартным пакетом: уставные документы, выписки, сведения о деятельности — тот же набор, который налоговая рекомендует запрашивать у контрагентов в рамках должной осмотрительности.
Запросы банков по USDT-операциям — это не новый закон и не блокировка. Это превентивная самозащита кредитных организаций в период, когда регуляторика ещё не устоялась. Отвечать нужно спокойно, по существу и с документами. Чем прозрачнее ваша цепочка расчётов изначально — тем меньше вопросов возникнет.
Работаете с USDT в расчётах и принимаете рубли через СБП? Платформа MultiFlow помогает выстроить приём рублёвых платежей через СБП с выводом в USDT — через пул провайдеров с каскадной маршрутизацией, что снижает отказы и упрощает операционку. Если классический эквайринг недоступен или неудобен — это рабочая альтернатива.
Материал подготовлен с помощью ИИ на основе публикации ru.beincrypto.com.
Без российского счёта, без серых схем — только официальная инфраструктура.
Написать в Telegram →