Российские банки стали запрашивать у юрлиц обоснование операций с USDT — и это происходит на фоне принятия нового закона о регулировании криптовалют. Разбираемся, чего ждать крипто-обменникам и бизнесам, которые используют USDT в расчётах.
Если ваш бизнес работает с USDT — принимает рубли через СБП и выводит средства в стейблкоин — банковские запросы по операциям с криптовалютой уже могут быть знакомы. Российские банки начали массово запрашивать у корпоративных клиентов обоснование покупки USDT, и это не просто формальность.
По данным источников на банковском рынке и рынке криптообменников (РБК), кредитные организации стали направлять юрлицам запросы с требованием обосновать операции по приобретению USDT. Формально это делается в рамках 115-ФЗ — закона о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма. Банки уточняют «экономический смысл» таких транзакций.
Показательный момент: некоторые банки просят подтвердить, что контрагент включён в реестр операторов обмена цифровых валют ЦБ. Проблема в том, что этого реестра пока не существует — он ещё не создан. То есть бизнес оказывается в ситуации, когда его просят предоставить документ, которого нет в природе.
Совкомбанк факт направления таких запросов клиентам официально подтвердил.
Давление на операции с USDT совпало с принятием в России закона о регулировании криптовалют. Согласно новым правилам:
Новые правила вступают в силу с 1 сентября текущего года. Регулятором и надзорным органом выступит Банк России; правительство по согласованию с ЦБ и ФСБ получит право устанавливать особый режим обращения цифровых валют.
Для обменников и P2P-сервисов, которые принимают рубли через СБП и рассчитываются в USDT, ситуация становится заметно сложнее. Банковские запросы — это дополнительная операционная нагрузка и риск заморозки транзакций в самый неподходящий момент. Если банк не получит удовлетворительного ответа, операция может быть заблокирована, а счёт — попасть под ограничения.
При этом требование подтвердить членство контрагента в несуществующем реестре — это не просто бюрократический курьёз. Это сигнал: банки сейчас действуют с опережением регулирования, и предсказать конкретные требования конкретного банка заранее практически невозможно.
В такой среде особенно критична стабильность на уровне приёма рублёвых платежей: если банк заморозил счёт или заблокировал транзакцию, а весь приём завязан на один канал — бизнес теряет выручку здесь и сейчас. Платёжные платформы с каскадом провайдеров, такие как MultiFlow, решают именно эту задачу: при отказе одного провайдера платёж автоматически уходит к следующему, сохраняя конверсию. Вывод накопленного баланса доступен в том числе в USDT — что актуально для обменников, работающих в текущих условиях.
Пока реестр ЦБ не создан и правоприменительная практика только формируется, разумно заранее подготовить пакет документов, объясняющих экономику операций с USDT: договоры с контрагентами, деловую переписку, описание бизнес-модели. Это не гарантия отсутствия вопросов от банка, но существенно снижает риск заморозки.
Параллельно стоит пересмотреть архитектуру приёма рублёвых платежей — не держать всё на одном банковском счёте и одном провайдере. Диверсификация каналов приёма в текущих условиях — не опция, а необходимость.
Если ваш бизнес принимает рубли через СБП и выводит средства в USDT — нестабильность на уровне приёма платежей обходится дороже всего. MultiFlow маршрутизирует каждый платёж через пул провайдеров с автоматическим фолбэком: меньше отказов, выше конверсия, вывод в USDT. Узнать подробнее →
Материал подготовлен с помощью ИИ на основе публикации vedomosti.ru.
Без российского счёта, без серых схем — только официальная инфраструктура.
Написать в Telegram →