Блокировки счетов и СБП: что меняется для бизнеса в 2025–2026

Если вы принимаете платежи через СБП или работаете как самозанятый — вы уже, скорее всего, сталкивались с необъяснимыми блокировками или ограничениями по счёту. В 2025–2026 годах эта проблема стала острее: банки в рамках борьбы с мошенничеством по 161-ФЗ начали блокировать не только подозрительные бизнес-транзакции, но и обычные переводы между своими счетами, бытовые платежи и операции через СБП.

Что происходит с блокировками по 161-ФЗ

Закон 161-ФЗ («О национальной платёжной системе») даёт банкам право приостанавливать операции, которые кажутся подозрительными. Критерии оценки непрозрачны, методики у каждого банка свои — и в итоге добросовестные предприниматели, самозанятые и ИП оказываются в «красной зоне» без понятных объяснений и без чёткого пути выхода из неё.

По данным профсоюза работников платформенной экономики «Новый труд», активность банков в этом направлении заметно выросла: под ограничения попадают в том числе операции, которые никак не связаны с серыми схемами — просто потому что алгоритмы не умеют отличать реальный риск от обычной деловой активности.

Что предлагают изменить

Профсоюз «Новый труд» выступил с инициативой создать для физических лиц и самозанятых аналог системы «Знай своего клиента» — по аналогии с тем, что уже работает для юридических лиц. Предлагается разместить такой сервис на ресурсах ФНС, чтобы владелец счёта мог в реальном времени видеть свой статус и основания для попадания в «зону риска».

Ключевые требования инициативы:

• Прозрачный перечень документов, которые нужно предоставить для выхода из базы подозрительных клиентов.
• Чёткие сроки принятия решений по каждому случаю.
• Конкретное указание нарушений — без размытых формулировок.
• Исключение из «подозрительной зоны» самозанятых и ИП, которые вынужденно работают с монополистами или контрагентами из «красной зоны» — не по своей воле.
• Запрет на автоматическое ухудшение статуса клиента только за начисление риск-баллов.

Авторы также настаивают на том, чтобы ЦБ и банки получили единые методические рекомендации по оценке рисков — иначе борьба с серым капиталом превращается в массовые ограничения для тех, кто работает честно.

Почему это важно для тех, кто принимает рубли через СБП

Для обменников, P2P-сервисов и любого бизнеса, который зависит от стабильного приёма платежей через СБП, блокировка счёта — это не просто неудобство. Это прямые потери: клиент не может оплатить, транзакция не проходит, выручка не поступает. Если такие ситуации повторяются — конверсия падает, репутация страдает, часть клиентов уходит навсегда.

Именно поэтому разумные предприниматели не завязываются на один банковский счёт или одного провайдера. Платёжные платформы с каскадной маршрутизацией — когда при отказе одного провайдера платёж автоматически уходит к следующему — решают эту проблему на уровне инфраструктуры. MultiFlow работает именно по такому принципу: рублёвые платежи через СБП принимаются через пул провайдеров с фолбэком, что снижает зависимость от решений конкретного банка и сохраняет конверсию даже в нестабильной ситуации.

Что с этим делать прямо сейчас

Инициатива «Нового труда» — это пока предложение, а не закон. Реальные изменения в регулировании могут занять время. До тех пор стоит:

• Регулярно проверять статус счетов и не игнорировать уведомления от банков.
• Хранить документы, подтверждающие характер операций — особенно если работаете с большим числом контрагентов.
• Не держать весь платёжный поток на одном счёте или через одного провайдера.
• Рассматривать платёжные платформы с каскадом как инфраструктурное решение, а не как запасной вариант.

Регуляторная среда вокруг платежей продолжает меняться. Те, кто выстраивает устойчивую инфраструктуру приёма заранее, теряют меньше — и при блокировках, и при любых других сбоях.

Принимаете рубли через СБП и устали от отказов и блокировок? MultiFlow маршрутизирует каждый платёж через пул провайдеров — если один отказывает, следующий подхватывает автоматически. Подключитесь на multiflow.world и сохраните конверсию даже в нестабильной ситуации.