Электронные кошельки приравняли к банковским вкладам: при отзыве лицензии банка владельцы идентифицированных кошельков смогут получить компенсацию до 1,4 млн рублей. Разбираем, кого это касается и что важно знать мерчантам.
Госдума приняла в третьем чтении закон, который распространяет систему страхования вкладов на остатки электронных денежных средств (ЭДС). Раньше деньги на электронных кошельках оставались вне защиты: если у банка-оператора отзывали лицензию, владельцы кошельков оказывались в хвосте очереди кредиторов без каких-либо гарантий. Теперь ситуация меняется.
Максимальная сумма возмещения — 1,4 млн рублей, как и по обычным банковским вкладам. Но есть важное условие: страховая защита распространяется только на идентифицированные кошельки. Анонимные счета под действие закона не попадают — банк должен провести упрощённую идентификацию клиента в соответствии с антиотмывочным законодательством.
Это логично с точки зрения регулятора: система страхует тех, кого финансовая организация знает. Для большинства пользователей популярных платёжных сервисов, которые проходили верификацию, это хорошая новость.
Закон вносит поправки и в законодательство о банкротстве. Требования физических лиц по договорам перевода ЭДС теперь включаются в первую очередь кредиторов — наравне с обычными вкладчиками. Исключение одно: средства, которые использовались для предпринимательской деятельности, попадают в третью очередь. Это важно понимать тем, кто ведёт бизнес через личные кошельки.
По оценке Агентства по страхованию вкладов, прирост застрахованных средств составит около 15 млрд рублей — примерно 0,02% от общего объёма фонда. Дополнительных бюджетных вливаний не потребуется. Закон вступит в силу через 180 дней после официальной публикации и распространится только на страховые случаи, наступившие после этой даты.
Для мерчантов и операторов, которые работают с электронными кошельками в рамках приёма платежей, ключевой момент — разграничение между личными и предпринимательскими средствами. Деньги, которые проходят через кошелёк как инструмент бизнеса, в первую очередь не попадают. Это лишний аргумент в пользу того, чтобы выстраивать приём платежей через профессиональные платёжные инструменты, а не личные кошельки.
Если вы принимаете рублёвые платежи через СБП и сталкиваетесь с нестабильностью провайдеров, отказами или блокировками — стоит рассмотреть платформу с каскадной маршрутизацией. MultiFlow маршрутизирует каждый платёж через пул провайдеров с автоматическим фолбэком — это снижает число отказов и повышает конверсию без ручного переключения между провайдерами.
Закон — шаг к выравниванию статуса электронных денег с банковскими вкладами. Для рядовых пользователей это реальная защита. Для бизнеса — напоминание, что операционные средства и личные накопления лучше держать раздельно, а инфраструктуру приёма платежей строить на надёжных профессиональных решениях.
Принимаете рублёвые платежи через СБП? MultiFlow — платёжная платформа с каскадом провайдеров и автоматическим фолбэком. Стабильный приём, высокая конверсия, вывод в USDT. Узнать подробнее →
Материал подготовлен с помощью ИИ на основе публикации kommersant.ru.
Без российского счёта, без серых схем — только официальная инфраструктура.
Написать в Telegram →