Росфинмониторинг предложил новое основание для заморозки средств — частичное совпадение данных клиента с санкционным списком. Эксперты ожидают роста блокировок на 20–50%. Для бизнеса, принимающего рублёвые платежи, это ещё один аргумент в…
Росфинмониторинг подготовил поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Суть нового механизма проста: если данные клиента лишь частично совпадают с информацией о лице из санкционного перечня — этого может быть достаточно для приостановки операций. Законопроект опубликован на портале правовой информации и прошёл стадию общественного обсуждения.
Сейчас в перечне Росфинмониторинга числится более 15 тысяч человек, причисленных к экстремистской или террористической деятельности. По данным на начало февраля, свыше 800 из них имеют несколько вариантов написания своих данных — именно это и стало формальным поводом для новой инициативы.
Согласно законопроекту, при выявлении частичного совпадения банк обязан:
Критерии «частичного совпадения» будут разработаны самим Росфинмониторингом — «на основании анализа практических случаев». Что именно будет считаться совпадением, пока не определено, и это само по себе создаёт правовую неопределённость для банков и их клиентов.
Опрошенные «Известиями» специалисты настроены пессимистично. Управляющий партнёр «Лекс Альянс» Артур Леер оценивает рост числа заблокированных счетов минимум в 20%. Финансовый эксперт Алексей Кричевский допускает увеличение в 1,5 раза. Наиболее жёсткий прогноз у управляющего партнёра «ВМТ Консалт» Екатерины Косаревой: рост на 15–25% сразу после введения мер, или порядка 80 тысяч дополнительных случаев, большинство из которых будут ошибочными.
Для обычного физлица заморозка счёта на пять рабочих дней — неприятность. Для бизнеса, который принимает платежи через банк, это потенциально потерянная выручка, сорванные сделки и недовольные клиенты. Особенно болезненно это ударит по тем, у кого весь приём платежей завязан на одном банковском счёте.
Крипто-обменники, P2P-сервисы и другие бизнесы, работающие с рублёвым потоком через СБП, давно знают: зависимость от одного банка или одного провайдера — это системный риск. Блокировка счёта на пять дней в разгар торговой активности означает не просто паузу, а реальные потери конверсии и репутации.
Именно поэтому всё больше мерчантов выбирают платёжные платформы с каскадной маршрутизацией: если один провайдер недоступен или заблокирован, платёж автоматически уходит через следующего. Такой подход снижает зависимость от любого отдельного банка и обеспечивает стабильный приём даже в нестабильной регуляторной среде. MultiFlow работает именно по этой логике: платёж маршрутизируется через пул провайдеров, а мерчант получает средства на баланс с возможностью вывода в том числе в USDT.
Новые правила Росфинмониторинга — очередное напоминание о том, что банковская инфраструктура в России становится всё менее предсказуемой. Ошибочные блокировки по частичному совпадению имён — это не гипотетический риск, а, судя по прогнозам экспертов, почти неизбежная практика. Бизнес, который хочет стабильно принимать рублёвые платежи, должен строить инфраструктуру с запасом прочности: несколько провайдеров, фолбэк при отказе, независимость от одного банковского счёта.
Если ваш бизнес принимает рубли через СБП и вы хотите снизить риски отказов и блокировок — посмотрите, как устроен каскадный приём платежей в MultiFlow. Платформа маршрутизирует каждый платёж через пул провайдеров и поддерживает вывод в USDT.
Материал подготовлен с помощью ИИ на основе публикации thebell.io.
Без российского счёта, без серых схем — только официальная инфраструктура.
Написать в Telegram →