ЦБ вводит антиотмывочный контроль для криптодепозитариев

ЦБ формализует правила для крипторынка

Банк России опубликовал для общественного обсуждения проект положения о правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, финансированию терроризма и экстремистской деятельности (ПОД/ФТ/ЭД). Документ касается новых категорий участников рынка — прежде всего цифровых депозитариев и криптообменников.

До сих пор требования ПОД/ФТ детально прописывались для традиционных финансовых посредников: брокеров, доверительных управляющих, операторов систем выпуска цифровых финансовых активов (ЦФА). Теперь регулятор распространяет эту логику на новых игроков крипторынка.

Что содержит проект и кого затрагивает

Согласно пояснительной записке к документу, проект охватывает как действующих субъектов финансового рынка, так и новые категории — цифровые депозитарии и криптообменники. При этом, по имеющимся данным, конкретный порядок работы криптообменников в рамках ПОД/ФТ/ЭД в самом тексте проекта пока детально не расписан — это оставляет пространство для уточнений в ходе обсуждения.

Ключевые элементы, которые обычно включают подобные положения:

• Идентификация клиентов — обязательная проверка личности при проведении операций выше установленных порогов.
• Мониторинг подозрительных операций — выявление нетипичных транзакций и их фиксация.
• Внутренние процедуры и назначение ответственных — организационная структура комплаенса внутри компании.
• Взаимодействие с Росфинмониторингом — порядок передачи сведений о подозрительных операциях.

Почему это важно для обменников и P2P-бизнесов

Для крипто-обменников и P2P-платформ, принимающих рубли через СБП, ужесточение регуляторных требований — не абстрактная угроза. Чем строже комплаенс-рамка, тем выше требования к платёжной инфраструктуре: провайдеры, через которых проходят рублёвые платежи, должны соответствовать актуальным стандартам. Несоответствие — это не только регуляторные риски, но и реальные отказы платежей, блокировки и потеря конверсии.

Именно поэтому выбор платёжного партнёра становится критически важным. Платформы вроде MultiFlow строят приём рублёвых платежей через СБП на каскаде провайдеров: если один даёт сбой или попадает под ограничения, платёж автоматически маршрутизируется через следующего. Это снижает зависимость от одного контрагента — и одновременно снижает риски, связанные с изменением регуляторного ландшафта.

Что ждать дальше

Проект находится на стадии публичного обсуждения, поэтому финальные требования могут измениться. Тем не менее вектор очевиден: ЦБ последовательно встраивает крипторынок в стандартную регуляторную рамку финансового сектора. Для обменников и P2P-сервисов это означает необходимость заранее выстраивать процессы под новые требования — а не реагировать постфактум.

Следить за развитием ситуации стоит всем, кто принимает рубли, работает с цифровыми активами или выводит средства в USDT: регуляторные изменения неизбежно влияют на платёжную инфраструктуру и операционные процессы.

Если ваш бизнес принимает рублёвые платежи через СБП и вы хотите снизить зависимость от одного провайдера на фоне меняющегося регулирования — платформа MultiFlow обеспечивает каскадную маршрутизацию платежей и вывод средств в USDT. Меньше отказов, меньше рисков простоя.